金融学院《人寿与健康保险》课程教学大纲
一、课程基本信息
课程名称：人身保险 课程代码：ZB1656
课程类别：专业必修课程 学 分：3
学 时：54 理论学时：48 实验实践学时：6
面向对象：保险学专业
先修课程：保险学
（二）课程教学本章教学目的与要求
本课程是面向保险类专业的专业必修课程，主要讲授人身保险理论和实务方面的知识，传授人身保险业务技能。本课程是保险学的后续课程，为保险公司经营管理、保险公司业务与经营、保险营销、保险投资等课程学习打下基础。学习本课程能更好地完善保险专业学生的知识结构，为学生毕业后从事金融、保险类工作打下坚实的理论基础。在学习本课程后, 要求学生能够具备以下知识和技能：
1．系统地掌握人身保险的基本原理、基本概念；
2．熟练掌握人身保险业务的基本规定及操作要领；
3．熟悉我国现行人身保险业务及相关法律；
4．了解国内外人身保险市场发展的现状及未来发展趋势；
5. 掌握观察和分析人身保险问题的正确方法，具有解决人身保险实际问题的能力；
6．树立正确的人身保险意识和全面的人身保险理念。
三、课程考核要求
考核包括过程考核和结业考核两部分。过程考核成绩和结业考核成绩均为百分制，占比分别为30%和70%。
过程考核主要考核学生参与教学活动的积极性（20%）、课程作业的完成效果（30%）、团队展示呈现的学习效果（50%）。其中，作业至少需要完成三次，每次占比10%；团队展示要求学生分组就人身保险领域的理论和现实特定问题进行研究并作演示汇报，团队成绩和个人表现分别占比25%。
结业考核为闭卷笔试，既考查学生对基本理论和基础知识的掌握，也考查学生运用知识综合分析和解决实际问题的能力。结业考核命题应符合学校和学院考试命题规范的要求。
四、课程教学基本内容、学时分配和教学环节安排
《人寿与健康保险》学时分配如下：
内容
理论学时
实验（实践）学时
第一章 人身风险与人身保险管理
4
第二章 人身保险的产生与发展
2
第三章 人身保险合同
6
第四章 人寿保险
8
1
第五章 人身意外伤害保险
5
1
第六章 健康保险
5
1
第七章 人身保险产品开发与费率厘定
3
第八章 人身保险营销
2
1
第九章 人身保险核保
2
1
第十章 人身保险核赔
2
1
第十一章 人身保险资金运用
3
第十二章 人身保险市场
3
第十三章 人身保险监管
3
合计
48
6
第一章 人身风险与人身风险管理
本章教学目的与要求：本章主要介绍人身风险与人身风险管理的一些基本理论。通过本章学习，要求学生理解人身风险的概念、构成要素及类型，明确人身风险管理的意义，掌握人身风险管理的基本理论及方法。
本章教学重点：人身风险的概念及分类，人身风险管理的实施。
本章教学难点：正确理解和运用人身风险管理的方法。
第一节 人身风险及其特征
（一）人身风险的含义
（二）人身风险的要素
（三）人身风险的分类
（四）人身风险的特征
第二节 人身风险管理
（一）人身风险管理的含义
（二）人身风险管理的意义
（三）人身风险管理的目标
（四）人身风险管理的程序
（五）人身风险管理的实施
第二章 人身保险的产生与发展
教学本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生从历史的角度了解人身保险产生与发展的历程，在此基础上理解人身保险及其产生与发展的规律，正确认识国内外人身保险的发展现状及趋势，并能运用人身保险发展的规律来分析和指导人身保险的发展。
本章教学重点：人身保险及其产生与发展的规律、人身保险发展的现状。
本章教学难点：运用人身保险发展的规律来分析和指导人身保险的发展。
第一节 人身保险的界定
（一）人身保险的概念与特征（二）人身保险的分类（三）人身保险与相关活动（四）人身保险的作用
第二节 决定与影响人身保险发展的因素
（一）人身保险产生与发展的条件（二）影响人身保险发展的相关因素
第三节 人身保险的发展简史
（一）人身保险的起源（二）现代人身保险的形成（三）主要发达国家人身保险的形成与发展（四）全球寿险市场的发展现状及展望
第四节 我国人身保险的产生与发展
（一）我国古代人身保险的萌芽（二）我国近代人身保险的形成（三）新中国成立后人身保险的发展
第三章 人身保险合同
本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生掌握人身保险合同的内涵、合同要素及其特征、合同的分类；熟悉人身保险合同订立、变更、转让、复效和终止的一般规定和具体实务；在此基础上，使学生深刻理解与运用人身保险合同的特殊条款。
本章教学重点：人身保险合同的基本原理和特殊条款；人身保险合同订立、履行等具体实务。
本章教学难点：运用人身保险合同特殊条款处理一般人身保险业务。
第一节 人身保险合同概述
（一）人身保险合同的界定
（二）人身保险合同的特征
（三）人身保险合同的分类
（四）人身保险合同的形式
第二节 人身保险合同的要素
（一）人身保险合同的主体
（二）人身保险的客体
（三）人身保险的内容
第三节 人身保险合同的订立与履行
（一）人身保险合同的订立与生效
（二）人身保险合同的履行
（三）人身保险合同的变更、复效与终止
第三节 人寿保险合同的常用条款
（一）不可抗辩条款
（二）宽限期条款
（三）复效条款
（四）不丧失价值条款
（五）年龄误告条款
（六）受益人条款
（七）自杀条款
（八）保单贷款条款
（九）保单转让条款
（十）保单自动垫缴条款
（十一）红利任选条款
（十二）保险金给付选者权条款
第四节 人身保险合同的订立、变更与终止
（一）人身保险合同的订立
（二）人身保险合同的变更
（三）人身保险合同的中止与复效
（四）人身保险合同的终止
第五节 人身保险合同的履行与争议处理
（一）人身保险合同的履行（二）人身保险合同纠纷与争议处理
第四章 人寿保险
通过本章教学，使学生深刻理解人寿保险的基本概念、特征、分类及其作用，人寿保险合同中的常见条款；掌握传统寿险和创新型寿险各自不同的险种形态及其特征，并能结合实务，分析中国寿险市场上典型的人寿保险产品；了解人寿保险的的变迁规律及其发展趋势。
本章教学重点：传统寿险和创新型寿险各自不同的险种形态及其特征。
本章教学难点：各种创新型人寿保险的比较分析风险评价的方法。
第一节人寿保险概述
（一）人寿保险的概念及其发展（二）人寿保险的特征（三）人寿保险的分类
第二节 传统人寿保险
（一）死亡保险（二）生存保险（三）两全保险（四）特种人寿保险
第三节 创新型人寿保险
（一）分红保险（二）投资连结保险（三）万能人寿保险
第四节 人寿保险产品分析
（一）平安平安福19II终身寿险（二）国寿财富传家终身寿险
（三）泰康财富有约终身寿险
（四）太平洋耀钻账户终身寿险（万能型）
第五章 人身意外伤害保险
本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生掌握意外伤害的内涵、人身意外伤害保险的特点；明确人身意外伤害保险的业务分类情况以及可保风险；深刻理解人身意外伤害保险的责任构成条件及给付方式、人身意外伤害保险责任期限与保险期限的区别；熟悉人身意外伤害保险的主要险种及其特点，并能结合实务，分析中国典型的人身意外伤害保险产品。
本章教学重点：意外、伤害的界定，人身意外伤害保险的责任构成条件及给付方式。
本章教学难点：人身意外伤害保险金给付责任的判定、人身意外伤害保险责任期限与保险期限的区别。
第一节 人身意外伤害保险概述
（一）人身意外伤害保险的界定（二）人身意外害保险的产生与发展（三）人身意外伤害保险的特征（四）人身意外伤害保险与其他相关保险的比较（五）人身意外伤害保险的分类
第二节 人身意外伤害保险的主要内容
（一）人身意外伤害保险的保险责任（二）人身意外伤害保险的给付方式（三）人身意外伤害保险费及责任准备金
第三节 人身意外伤害保险险种解析
（一）个人人身意外伤害保险（二）团体人身意外伤害保险
（三）案例分析与讨论
第六章 健康保险
本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生重点掌握健康保险基本概念、特征及分类；理解健康保险特别条款的规定及其原因；准确把握各类健康保险险种的特点及具体规定，并能结合实务，分析中国典型的健康保险产品；了解中外健康保险的发展概况及新动态。
本章教学重点：健康保险基本概念、特征及分类，各类健康保险险种的特点及具体规定。
本章教学难点：疾病的界定，理解健康保险特别条款的规定及其原因。
第一节 健康保险概述
（一）健康保险的一般概述（二）健康保险的特征（三）健康保险与其他保险的比较（四）健康保险的作用（五）健康保险的特殊条款
第二节 健康保险的种类
（一）健康保险的一般分类（二）我国健康保险的种类
第三节 健康保险的发展
（一）国外健康保险的发展
（二）商业健康保险的发展新动态—管理式医疗保险组织
（三）我国健康保险的发展
第四节 人寿保险产品分析
（一）中国人寿寿康爱恶性肿瘤疾病保险（2018）（二）国寿女性安康团体疾病保险条款
（三）平安e生个人住院医疗保险（2017）
（四）信泰百万终身护理保险（2016）
（五）苏惠保2022
第七章 人身保险产品开发与费率厘定
本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生重点掌握人身保险产品开发的原则与策略、人身保险产品的创新；理解人身保险产品的定价原理；掌握影响人身保险保费的主要因素；了解人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险的定价方法。
本章教学重点：人身保险产品开发的原则与策略。
本章教学难点：人身保险产品的创新，人身保险产品的定价原理。
第一节 人身保险产品开发
（一）人身保险产品开发的基本原则（二）人身保险产品开发的策略（三）人身保险产品创新
第二节人寿保险费的计算依据
（一）人寿保险费及其构成（二）生命表及其编制（三）资金收益率
第三节 人寿保险费率的确定
（一）生存年金纯保费的确定（二）死亡寿险纯保费的确定（三）人寿保险附加费用的确定（四）人寿保险总保费的确定
第四节 健康保险和人身意外伤害保险费率的确定
（一）健康保险费率的确定（二）人身意外伤害保险保费的确定
第八章 人身保险营销
本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生明确人身保险营销的内涵、特点、意义；掌握人身保险营销模式与环节的主要内容，能够科学地制定人身保险的营销模式，全面分析营销环境、研究投保人行为，选择正确的目标市场并制定相应的营销策略，为客户提供完善的保险服务。
本章教学重点：人身保险营销模式，人身保险营销环节。
本章教学难点：人身保险营销环境分析，人身保险营销4Ps策略。
第一节 人身保险营销的内涵及意义
（一）人身保险市场营销的内涵
（二）人身保险市场营销的意义
第二节 人身保险推销及程序
（一）人身保险推销的特点
（二）人身保险推销的程序
第三节 人身保险的营销模式与环节
（一）人身保险营销的模式
（二）人身保险营销渠道的创新
（三）人身保险营销的环节
第四节 人身保险客户服务
（一）售前服务
（二）售中服务
（三）售后服务
（四）实务操作与讨论
第九章 人身保险核保
本章教学目的与要求：通过教学，使学生明确人身保险核保的含义及意义，掌握人身保险核保的一般程序和内容，理解个人寿险、个人健康保险、团体寿险和健康险核保的风险因素，对在核保环节如何防范和化解人身保险的经营风险的有所认识；熟悉人身保险核保的基本业务操作要领。
本章教学重点：人身保险的核保程序及内容。
本章教学难点：个人寿险、个人健康保险、团体寿险和健康险核保的风险因素。
第一节 人身保险核保概述
（一）人身保险核保的含义
（二）人身保险核保的产生与发展
（三）人身保险核保的意义
第二节 人身保险核保的程序
（一）人身保险核保资料的来源
（二）人身保险核保的步骤
第三节 人身保险核保的内容
（一）个人人寿保险的核保
（二）个人健康保险的核保
（三）团体人寿保险和健康保险的核保
实务操作与讨论
第十章 人身保险核赔
本章教学目的与要求：通过教学，使学生明确人身保险核赔的意义、原则、机构，重点掌握人身保险核赔的程序及内容，理解人身保险核赔各环节的具体内容及相关规定，熟悉人身保险核赔实务操作要领。
本章教学重点：人身保险理赔的一般程序和内容。
本章教学难点：人身保险核赔具体内容的分析及操作要领。
第一节 人身保险核赔概述
（一）理赔与人身保险核赔的含义
（二）人身保险核赔的意义及原则
（三）人身保险核赔的机构
（四）人身保险核赔体系的完善
第二节 人身保险核赔的程序和内容
（一）人身保险核赔的程序
（二）人身保险核赔的内容
实务操作与讨论
第十一章 人身保险资金运用
本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生明确人身保险资金运用的含义、特点及资金来源；重点掌握人身保险资金运用的原则、一般形式及其投资组合；了解人身保险资金运用的模式；能够系统把握人身保险资金运用的原理，理论联系实际地分析国内外人身保险资金的运用。
本章教学重点：人身保险资金运用的原则和形式。
本章教学难点：人身保险资金运用的投资组合。
第一节 人身保险资金来源与投资原则
（一）人身保险资金及其运用的含义
（二）人身保险资金运用的特点
（三）人身保险资金运用的来源
（四）人身保险资金运用的原则
第二节 人身保险资金运用的模式
（一）人身保险资金运用的模式
（二）人身保险资金运用的形式及其投资组合
第十二章 人身保险市场
本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生明确人身保险市场的内涵及特征，重点掌握人身保险市场经营主体形式的差异、人身保险市场供给与需求的影响因素，深刻理解人身保险市场供给与需求的平衡；理论联系实际，了解我国现行人身保险市场的基本情况及国外人身保险市场发展的情况，对我国人身保险市场需求发展趋势的认识。
本章教学重点：人身保险市场经营主体形式的差异、人身保险市场供给与需求的影响因素及作用机理。
本章教学难点：理解人身保险市场供给与需求的平衡。
第一节 人身保险市场概述
（一）人身保险市场的概念
（二）人身保险市场的特征
（三）人身保险市场的要素
第二节 人身保险市场供给
（一）人身保险市场供给的内涵
（二）影响人身保险市场供给的因素
（三）我国人身保险市场的供给
第三节 人身保险市场需求
（一）人身保险市场需求的内涵
（二）影响人身保险市场需求的因素
（三）我国人身保险市场的需求
（四）人身保险市场供求平衡
第十三章 人身保险监管
本章教学目的与要求：通过本章教学，使学生理解人身保险监管的含义及意义，重点掌握人身保险的机构监管、企业财务的监管及业务的监管，明确偿付能力的监管是人身保险监管的核心。了解我国保险监管体系及相关的法律法规。
本章教学重点：人身保险的机构监管、企业财务的监管及业务的监管。
本章教学难点：理解偿付能力的监管是人身保险监管的核心。
第一节 人身保险机构的监管
（一）人身保险企业的设立许可制度
（二）人身保险企业的退出
第二节 人身保险企业财务的监管
（一）保险企业资本金和保证金
（二）保险准备金
（三）保险企业偿付能力
（四）会计报表与财务分析
第三节 人身保险业务的监管
（一）人身保险业务范围的监管
（二）保险单与保险费率的监管
（三）保险投资的监管
五、课程学习指导与修读建议
人身保险课程内容设计着眼于体系连贯，从理论与实务两个层面展开，同时结合国内外人身保险行业近年来的新发展动态，力图使学生全面、系统地掌握人身保险的理论体系和实务操作流程。在教学方法上，采用案例分析、小组讨论、研究论文等教学方式提高学生主动参与意识，激发学生的学习兴趣，增强学生的分析判断能力和留给学生思考与讨论的空间。本课程采用多媒体、网络等手段进行教学，知识容量大，易于与学生进行沟通。学生在学习过程中，应主动思考，积极参与讨论并发表见解和检验见解。
六、推荐教材、阅读书目与电子资源
1.《人身保险》（第三版），刘冬姣主编，中国金融出版社， 2022年1月。
2.《人身保险》（第二版），张洪涛、庄作瑾主编，中国人民大学出版社， 2008年3月。
3.《人身保险原理与实务》（第四版），许谨良编著，上海财经大学出版社，2015年8月。
4.《人身保险》（第二版），陈朝先、陶存文主编，中国金融出版社，2002年。
5.《人身保险与相关法律》（第四版），中国人寿保险股份有限公司教材编写委员会编，中国金融出版社，2010年1月。
6.《人寿与健康保险》（第十三版），{美}布莱克 (Balck Kenneth Jr.)、斯基博 (Skipper Harold D.)著, 孙祁祥译，经济科学出版社，2013年1月。
7.《人寿保险》（上、下），{美}肯尼思．布莱尔、哈罗德．斯基珀著，洪志忠等译，曾荣秀校，北京大学出版社，1999年。
8.《人寿保险经济学》，{美}s.s.侯百纳，中国金融出版社，1997年。